年金と預金を組み合わせて資産運用
確定拠出年金には個人型と企業型の2種類がありますが、出資者が異なるだけでいずれも加入者自身が運用を行う点では共通しています。
出資者は個人型だと加入者自身で企業型は勤務先の企業であり、どちらも税制上の優遇措置を利用でき上手く活用すれば老後のための資金を増やせます。
定期預金は安全に資産運用を行うための手段の1つですが、リスクが低いものの金利も低いためあまり大きなリターンを期待できません。
安全に資産を活用しながら一定の利益を得たいのであれば、確定拠出年金と定期預金の長所を組み合わせるとよいでしょう。
個人型の確定拠出年金では掛金の全額が所得控除の対象となり、所得税や住民税が安くなるだけでなく自分で自由に投資ができるというメリットがあります。
企業型の場合は会社が責任を負う確定給付と異なり加入者自身が資金を管理しますが、会社によっては任意で上乗せ出資が可能なケースも存在します。
リスクを抑えて老後の資金を効率的に増やしたいのであれば、確定拠出年金と預金を上手に組み合わせるとよいでしょう。
確定拠出年金でずっと定期預金はおすすめできない理由
確定拠出年金にはいくつかの商品から選んで運用していきますが、日本で最も人気があるのが定期預金だそうです。
毎月会社が拠出してくれるお金を、すべて銀行の定期に預け入れるわけですから、リスクが全くありません。
日本人は安全が何より好きなのです。
しかし、これでは確定拠出年金に加入している意味がありません。
リーマンショックやコロナショップのように、リセッションに突入しているようなときは、確かに株を運用するのはＮＧです。
そのようなときはしばらく定期預金に資産を預けて退避するのも悪くはありません。
ただずっと定期のままはＮＧです。
今の定期は利率も低いので、年間支払う手数料のほうが高くついてしまうことでしょう。
好景気になり、上昇相場が始まったら、定期から株の比率が高い商品に替えるのがおすすめです。
株相場というのは上昇と下降を繰り返し、どちらか一方だけということはありません。
確定拠出年金の場合はデイトレーダーとは違い、長期運用となりますので、ゆったりと構えて投資していくことが大切です。